BÍ KÍP MUA NHÀ ĐỂ KHÔNG TRỞ THÀNH CON NỢ

[BiBi Han]

Làm thế nào để quyết định mua nhà một cách thông minh, làm thể nào để “bút xa” “gà không chết” với những khoản vay vốn từ ngân hàng là cả một “nghệ thuật”.

Ước muốn “an cư lạc nghiệp” luôn là ước muốn lớn nhất của nhiều bạn trẻ quyết định lập nghiệp tại thành phố. Tuy nhiên xét trên mặt bằng chung về mức thu nhập và giá nhà hiện nay, tìm được ngôi nhà cho mình là chuyện chẳng hề dễ dàng

Có rất nhiều phương án giúp cho những người chưa tích góp đủ nhưng vẫn có thể sở hữu nhà trong đó phổ biến vẫn là hình thức vay ngân hàng. Các ngân hàng hiện nay đã đưa ra rất nhiều hình thức linh hoạt nhưng không phải vì thế mà bạn không dễ trở thành 1 con nợ ngập đầu. Vì vậy trước khi quyết định mua nhà bạn nên nhớ một số lưu ý sau đây

1. Tìm căn hộ phù hợp với khả năng chi trả của bản thân

Về lý thuyết, ngân hàng có thể cho vay 70-80% giá trị căn nhà. Như vậy ít nhất bạn phải đang có sẵn 20-30% số tiền trong tay. Thế nhưng, hiện không ít người Việt sẵn sàng mua nhà khi trong tay chẳng có đồng nào.
Khi giá của căn hộ quá cao, tiền lãi phải trả ngân hàng sẽ là quá sức đối với bạn. Lựa chọn căn hộ có mức giá phù hợp với thu nhập hằng tháng và khả năng chi trả của bạn phải là yếu tố hàng đầu.
Theo đó, các chuyên gia tài chính khuyên rằng "tỷ lệ vàng"  là khoảng 30-40% giá trị ngôi nhà, nhằm đảm bảo bạn vẫn còn dư dả tiền sinh hoạt cũng như không rơi vào "bẫy lãi suất" khi đi vay. Nếu giá nhà quá cao và bạn phải vay quá 50% giá trị ngôi nhà, thu nhập của bạn phải "mạnh", miễn sao tổng chi phí trả lãi ngân hàng không chiếm quá 40% thu nhập tháng.

2. Vay mua rồi cho thuê lại chính căn hộ đó

Nếu bạn may mắn có thể ở tạm nhà bố mẹ một thời gian hoặc mua căn nhà rộng với nhiều phòng trống bạn có thể áp dụng cách này để giảm áp lực trả nợ ngân hàng khi mua nhà.
Chẳng hạn với khu vực ngoại thành giáp ranh 3 tỉnh Đồng Nai, Bình Dương và Thành phố Hồ Chí Minh, nơi đây tập trung rất nhiều công nhân làm việc tại các khu công nghiệp nên nhu cầu thuê nhà trọ rất cao.

Bạn có thể vay mua các căn hộ chung cư giá rẻ tại khu vực này rồi cho thuê lại. Với số tiền thu được từ việc cho thuê nhà bạn sẽ có thêm một khoản thu nhập để giảm bớt gánh trả lãi hằng tháng cho ngân hàng. Bạn sẽ vẫn là chủ sở hữu của căn nhà khi hết hợp đồng cho thuê. Cách này đã được nhiều người áp dụng và khá thành công.

3. Chọn các dự án căn hộ có chương trình vay ưu đãi từ ngân hàng

Các chương trình ưu đãi vay mua nhà của ngân hàng hiện nay đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp với các quà tặng, ưu đãi giảm giá của các dự án nhà cụ thể qua chương trình hợp tác giữa ngân hàng và chủ đầu tư. Việc lựa chọn các dự án có chương trình vay ưu đãi giúp khách hàng giảm bớt đáng kể các khoản phải trả.

Có thể kể đến như dự án căn hộ Samsora Riverside. Với sự hợp tác với ngân hàng Á Châu, 120 triệu là số đầu tiên người mua phải trả khi chọn căn hộ. Số còn sẽ được ngân hàng Á Châu hỗ trợ vay trong vòng 15-20 năm. Đặc biệt, khoản vay này được áp dụng lãi suất rất ưu đãi. Nếu tính cả nợ gốc lẫn lãi, mỗi tháng người mua căn hộ tại Samsora Riverside sẽ trả khoảng 4 – 6 triệu đồng – Số tiền hoàn toàn dễ dàng thanh toán nếu chi tiêu hợp lý.

[sptntina]

Cảm ơn bạn đã chia sẻ, mình hoàn toàn đồng ý việc mua căn hộ phù hợp khả năng chi trả của bản thân. Nếu nhắm chưa đủ tiềm lực thì không nên mua không lại vác họa vào thân