ĐỂ KHÔNG TRỞ THÀNH CON NỢ “CẢ ĐỜI” VÌ MUA NHÀ TRẢ GÓP

[BiBi Han]

Từ xưa đến nay, người Việt đều quan niệm “có an cư thì mới lạc nghiệp”. Vì thế có được căn nhà là mong ước của rất nhiều người, đặc biệt là những cặp vợ chồng lập nghiệp ở thành thị. Nhiều người chọn cách thuê nhà hoặc đợi đến tích lũy đủ tiền mới mua nhà vì sợ áp lực từ những khoản vay. Trong khi đó, ở các nước phương Tây, phần lớn người dân mua nhà nhờ vay tiền ngân hàng, nhưng cuộc sống của họ vẫn luôn thoải mái, không bị áp lực nặng nề bởi số tiền nợ.

Vậy làm cách nào để trở thành những “con nợ” thông minh khi mua nhà trả góp như người phương Tây? Một số bí kíp sau sẽ giúp bạn làm được điều đó.

[size=16]1. Chỉ mua nhà khi có một số vốn nhất định[/size]
Về lý thuyết mà nói, các ngân hàng có thể cho vay tới 70% giá trị căn nhà trong 20 năm. Như vậy tức là ít nhất bạn phải đang có sẵn 30% số tiền trong tay thì mới nên nghĩ đến chuyện mua nhà. Bên cạnh đó bạn cũng phải tính đến thu nhập hằng tháng của mình có đủ để chi trả và lên kế hoạch trả nợ hợp lý để đảm bảo tất toán nợ đúng hạn mà vẫn không phải gồng gánh quá mức. ( hồ sơ thủ tục vay ngân hàng)

Đấy là trên lý thuyết, thế nhưng hiện nay có không ít người Việt sẵn sàng mua nhà khi trong tay không có đồng nào và cũng không có một kế hoạch cụ thể cho việc trả nợ. Họ cầm cố,thế chấp tài sản của người thân để vay tiền mua nhà. Hoặc dưới sự “giúp đỡ” của nhân viên tín dụng để “biến hóa” khả năng trả nợ cách chứng minh giả mức thu nhập của mình cao hơn nhiều lần so với thực tế. Kết quả là có được nhà những lại bị những khoản nợ ngân hàng đè nặng, xoay sở mọi cách để trả nợ, cảm thấy mệt mỏi và phải quyết định bán luôn căn nhà đó để lấy tiền trả nợ.

Theo ý kiến của chuyên gia tín dụng, vấn đề cốt lõi khi đi vay là kế hoạch trả nợ của bạn chứ không chỉ là tài sản thế chấp tốt.Tài sản thế chấp chỉ mang tính chất bảo lãnh để ngân hàng chấp thuận yêu cầu vay của bạn, nó hoàn toàn không giúp bạn trả nợ. Hơn nữa, các chuyên gia cũng cho rằng “tỷ lệ vàng” khi vay mua nhà nằm ở khoảng 40% giá trị căn nhà. Điều này giúp bạn cân bằng việc trả nợ và chi phí sinh hoạt hàng tháng. Nếu muốn vay nhiều hơn, bạn cần chắc chắn khả năng tài chính của bản thân hoặc của hai vợ chồng đủ mạnh để tổng chi phí trả lãi ngân hàng không chiếm quá 40% thu nhập hàng tháng của gia đình.

2. Tận dụng vay từ các mối quan hệ
Nếu bạn là một người có uy tín, bạn có thể hỏi vay gia đình, người thân, bạn bè một phần nào đó, thay vì vay tất cả từ ngân hàng. Những khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn ngân hàng hoặc thậm chí là miễn phí lãi suất. Điều này giúp bạn giảm được áp lực về mặt lãi suất và tiết kiệm được một khoản đáng kể. Nhưng vay tiền từ người thân sẽ tạo cho bạn một áp lực vô hình về thời gian trả nợ. Khác với ngân hàng, khoản vay của bạn có một thời gian nhất định, rõ ràng và không thay đổi, vay từ người thân, bạn có thể bị đòi lại bất cứ lúc nào. Vì người cho vay đôi lúc sẽ có những việc đột xuất cần dùng đến số tiền lớn.

3. Vay mua rồi cho thuê lại chính căn hộ đó
Bạn muốn sở hữu một căn nhà, nhưng cũng muốn không phải quá lo lắng về khoản vay mua nhà. Vậy giải pháp cho bạn là cho thuê lại toàn bộ hoặc 1 vài phòng trong ngôi nhà bạn vừa mua.

Tiền cho thuê nhà giúp bạn có thêm một khoảng thu nhập bị động, đều đặn hàng tháng, gia tăng khả năng chi trả của bạn. Trong thời gian này, nếu không may mắn có thể ở nhà ba mẹ hoặc người thân, bạn có thể tiếp tục thuê nhà ở bên ngoài. Bạn chỉ cần đảm bảo, chi phí trả tiền thuê hàng tháng của bạn ít hơn tối thiểu 2 lần số tiền bạn nhận được từ việc cho thuê nhà.

Việc cho thuê nhà có thể kết thúc khi bạn cảm thấy khoản nợ do vay mua nhà không còn là nỗi lo ngại với bạn hoặc khi bạn đủ tự tin về thu nhập của mình đủ chi trả cho mọi chi phí mà không cần đế khoản thu nhập từ việc cho thuê nhà.

Bạn có thể tham khảo các khu căn hộ giá rẻ chẳng hạn như Samsora Riverside. Tọa lạc ngay cửa ngõ khu Đông Sài Gòn thuộc phường Bình Thắng, Thị xã Dĩ An, Tỉnh Bình Dương, cư dân ở đây sẽ chỉ mất 15-20’ để di chuyển vào trung tâm thành phố, thuận tiện cho sinh hoạt, làm việc của cả vợ chồng lẫn trường học dành cho con cái.

Điểm đáng chú ý của dự án này chính là mức giá cực kỳ mềm. Với mức giá vào khoảng 600 triệu/căn, cùng với việc được hỗ trợ vay từ phía ngân hàng, người sẽ phải trả chỉ khoảng 4-6 triệu/tháng (cả gốc lẫn lãi), đây là con số hoàn toàn khả thi cho những bạn trẻ hay những gia đình trẻ.

<<< 4. Chọn mua nhà phù hợp >>>​

[url=7. http://gemriversidedxp.com/de-khong-tro-thanh-con-no-ca-doi-vi-mua-nha-tra-gop/]7. http://gemriversidedxp.com/de-khong-tro-thanh-con-no-ca-doi-vi-mua-nha-tra-gop/[/url]

http://gemriversidedxp.com/properties/du-an-can-ho-samsora-riverside/